KREDYT NA START RUSZY LATEM. BĘDĄ LIMITY? (ROZMOWA)

MARCIN DOBROWOLSKI, BIZNES24: Coraz więcej natomiast wiadomo na temat programu Kredyt na Start, który ma dać w niektórych przypadkach możliwość zaciągnięcia hipoteki na 0%. To następca Bezpiecznego Kredytu na 2%, który cieszył się ogromnym wzięciem, tak wielkim wzięciem, że doprowadził do gigantycznego wzrostu cen mieszkań. Jakie są założenia Kredytu na Start? Okazują się one być bardziej skomplikowane niż jego poprzednika. Z nami jest Krzysztof Bontal, prezes Proferto. Dzień dobry, witam w BIZNES24.

KRZYSZTOF BONTAL, PROFERTO: Dzień dobry Państwu, dzień dobry panie redaktorze.

TO JEST AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA ROZMOWY PRZEPROWADZONEJ

NA ANTENIE TELEWIZJI BIZNES24

MD: Zacznę od tego, że nowy program, w przeciwieństwie do bezpiecznego kredytu, wprowadza limity dochodowe. Jakie to są limity i czy ich przekroczenie przekreśla szanse klienta na skorzystanie z kredytu?

KB: Nie, przekroczenie tych limitów nie powoduje automatycznego odcięcia możliwości ubiegania się o kredyt. Tam działa taka zasada, która potocznie jest nazywana złotówka za złotówkę. Chodzi o to, że za każdą złotówkę przekroczenia tego limitu singiel ma dopłatę pomniejszoną o 50 groszy, większe gospodarstwa domowe o 25 groszy. Więc ta dopłata, jak będziemy przekraczali ten limit, będzie się zmniejszać, aż w którymś momencie okaże się, że my tej dopłaty w ogóle nie mamy. Czyli, że kredyt będzie na warunkach rynkowych.

MD: Czyli nie złotówka za złotówkę, ale 50 groszy za złotówkę albo 25 groszy za złotówkę?

NB: Tak, dokładnie. Tylko taka nazwa.

MD: Tak nawiązując do tego określenia. Jasne. No dobrze, to powiedzmy o wielkości kredytów. Preferencyjne oprocentowanie w ramach tego rozwiązania ma obowiązywać tylko do pewnej kwoty. Jakie to są kwoty?

KREDYT NA START RUSZY LATEM. BĘDĄ LIMITY? (ROZMOWA) — Krzysztof Bontal, prezes Proferto

KB: Tak, oczywiście. Zacznę od tego, że nie ma limitu wkładu własnego, nie ma limitu w cudzysłowie inwestycji, nie ma limitu samego kredytu. Natomiast w obrębie tego kredytu, tak jak pan redaktor powiedział, część kredytu będzie oprocentowana preferencyjnie. I to jest też w zależności od ilości osób w gospodarstwie domowym: od jednej do pięciu i więcej, czyli dla tzw. singla będzie to 200 000, dla dwóch osób w gospodarstwie domowym będzie 400 tysięcy, trzy osoby 450 tysięcy, cztery osoby: 500. Sześć osób i więcej to będzie kwota 600 tysięcy.

Te limity, tak samo jak te dochodowe, o których przed chwilą powiedziałem, będą mogły być trochę powiększone, jeżeli nasza nieruchomość znajduje się w mieście wojewódzkim powyżej 300 tysięcy ludności, no to kilka takich miast mamy. I jeszcze wskaźnik odtworzenia jednego metra kwadratowego powierzchni mieszkalnej ogłaszany przez wojewodę jest tam o 25 czy 50% wyższy, niż średnia dla kraju. Wtedy można to powiększyć albo o 10%, albo o 20%. Realnie dzisiaj tak w przybliżeniu wychodzi, że 20% wzrostu tych dwóch limitów będzie miała Warszawa, a 10% będą miały takie miasta jak Wrocław, Kraków, Gdańsk na przykład.

MD: No, już z tej naszej krótkiej rozmowy słychać, że te zasady są dużo bardziej skomplikowane niż poprzedniego Bezpiecznego Kredytu na 2%. Bezpiecznego, aczkolwiek przypomnijmy – kredytu, który doprowadził do znacznego wzrostu cen nieruchomości w niektórych miastach. Nawet o 30% one zdrożały w ciągu jednego roku. Proszę powiedzieć, czy w tym mechanizmie tego nowego kredytu, tego Kredytu na Start są zapisane rozwiązania, które mogą ograniczyć wzrost cen nieruchomości? Podaży nie zwiększą, ale może popyt jakoś unormują?

KB: Dokładnie żadnych takich bezpośrednich limitów nie ma, które by wpływały konkretnie akurat na ceny nieruchomości, bo tutaj wszyscy pewnie, jeśli o tym mówimy, to myślą o jakimś limicie ceny metra kwadratowego, o limicie ceny nieruchomości. Tutaj czegoś takiego nie ma. Są te limity, o których powiedziałem, czyli limit dochodowy, czyli on ograniczy, może nie ceny, nie wzrost cen, ale właśnie to, co pan redaktor powiedział, w jaki sposób, może popyt.

I to też nie wiadomo, zależy gdzie, bo jeżeli singiel ma limit 7 tys. zł netto. I tutaj uwaga moja – jest to liczona średnia z roku poprzedzającego rok, w którym składamy wniosek. Czyli jeżeli dzisiaj ktoś bierze kredyt, to ta średnia jest liczona z poprzedniego roku. No, jeżeli dzisiaj więcej zarabiał, no to może faktycznie się łapać na ten limit mimo, że zarabia powyżej 7 tysięcy. I to w jakiś sposób może ograniczyć w niektórych lokalizacjach jednak ilość osób, która z tego programu może skorzystać, no, bo inaczej zarabia się w Warszawie, inaczej zarabia się w Kielcach czy w jakichś innych miejscowościach i inne są też ceny nieruchomości.

Nie wiadomo, czy ten klient będzie chciał skorzystać z tego kredytu przy zakupie nieruchomości, ponieważ jeżeli mamy limit 200 tysięcy, a kupujemy nie wiem, za dwa razy większą kwotę chociażby, to nasze oprocentowanie to już jest średnia ważona z tego preferencyjnego, czyli akurat tutaj powiedzmy półtora procenta i standardowego kredytu, który dzisiaj jest na poziomie (dobry kredyt) 7,30, już nawet 7,50, ponieważ te banki, które miały dobre oprocentowania, czyli niskie nawet poniżej siedmiu w ostatnim czasie te oprocentowanie jednak trochę podnoszą, więc już realnie będzie jakieś 4%.

MD: Pozwolę sobie jednak zatrzymać, bo za dużo obliczeń matematycznych jak na poranek… To jeszcze powiedzmy nieco o teorii tego kredytu. A dokładnie, jeżeli ja mam mieszkanie, to czy mogę skorzystać z mieszkanie na start? Są jakieś wyjątki w tej ustawie, które to określają? Jakie to są wyjątki?

KB: Po pierwsze to jest taki wyjątek, który wcześniej też obowiązywał, czyli jeżeli mam udział nie większy w jednym mieszkaniu niż 50% nabyty w drodze dziedziczenia, tu jeszcze doszło w drodze darowizny, jest też wyjątek, że jeżeli dostałem w drodze dziedziczenia lub darowizny całe mieszkanie i zbyłem przed 18 rokiem życia, to też to mieszkanie się nie liczy, czyli jest traktowane jakbym ja tego mieszkania czy tej nieruchomości nie miał.

Kolejnym wyjątkiem jest oddanie w darowiźnie takiego mieszkania, o którym powiedziałem, też nabytego w darowiźnie lub w dziedziczeniu osobie spoza swojego gospodarstwa domowego. I tutaj jest to jakaś furtka, że jak ktoś ma mieszkanie, które odziedziczył albo dostał od rodziny, jeżeli odda w darowiźnie komuś spoza swojego gospodarstwa domowego, to może z tego programu skorzystać. No i dużą grupą są osoby, które w swoim gospodarstwie mają, co najmniej trójkę dzieci, bo takie osoby mogą kupić kolejną nieruchomość mając poprzednią.

MD: Bardzo dziękuję. Krzysztof Bontal, prezes firmy Proferto, był naszym gościem. Bardzo dziękuję za rozmowę.

KB: Dziękuję bardzo.